Baufinanzierung & Modernisierung
Anschlussfinanzierung: Prolongation oder Umschuldung?
Läuft die erste Zinsbindung aus, beginnt die wichtigste Entscheidung der Baufi-Phase 2: Bleiben oder wechseln? Wir erklären Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen.
Drei Wege der Anschlussfinanzierung
- Prolongation: Verlängerung beim aktuellen Anbieter zum Bestandskundentarif
- Umschuldung: Wechsel zu einer günstigeren Bank, Schuldumschreibung im Grundbuch
- Forward-Darlehen: Heutige Konditionen für eine Anschlussfinanzierung in 1–5 Jahren sichern
Wann sich ein Bankwechsel lohnt
| Zinsdifferenz | Restschuld | Typische Ersparnis 10 Jahre |
|---|---|---|
| 0,2 % | 200.000 € | ca. 3.500 € |
| 0,4 % | 200.000 € | ca. 7.500 € |
| 0,6 % | 300.000 € | ca. 16.500 € |
Forward-Darlehen: Versicherung gegen Zinsanstieg
Mit einem Forward-Darlehen frieren Sie heute den Zinssatz für die spätere Anschlussfinanzierung ein. Pro Monat Forward-Periode steigt der Aufschlag um ca. 0,01–0,03 %. Bei Zinsangst eine sinnvolle Absicherung. Mindestens genauso wichtig wie die Zinsabsicherung ist die persönliche Arbeitskraftabsicherung über lange Anschlussfinanzierungen — eine gut lesbare Einordnung dazu liefert das [Verbraucherportal berufsunfaehigkeitsversicherung-online.com zur BU im Kontext langer Kreditlaufzeiten](https://berufsunfaehigkeitsversicherung-online.com).
Frist und Vorgehen
- 12 Monate vor Ablauf Restschuld und Konditionen prüfen
- Drei bis fünf Angebote vergleichen, auch Online-Plattformen
- Wechselgebühren (Grundbuch ca. 150–300 €) gegenrechnen
- Bei Wechsel: Notartermin für Grundschuldabtretung vereinbaren
Häufige Fragen
Wann sollte ich mit der Anschlussfinanzierung starten?
12–24 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Bei steigendem Zinsumfeld auch bis 5 Jahre vorher per Forward-Darlehen.