Versicherungssumme
Unterversicherung: So vermeiden Sie Leistungskürzungen
Eine Unterversicherung erkennen viele Eigentümer erst im Schadenfall. Dann ist es zu spät: Der Versicherer zahlt anteilig im Verhältnis Versicherungssumme zu Neuwert.
Formel: Wie viel zahlt der Versicherer?
Erstattung = Schaden × (Versicherungssumme / tatsächlicher Neuwert). Beispiel: Schaden 80.000 €, Versicherungssumme 300.000 €, Neuwert 500.000 € → 80.000 × (300/500) = 48.000 € Erstattung.
Wie entsteht Unterversicherung?
- Bauwerteklasse beim Antrag zu niedrig angesetzt
- Modernisierung nicht gemeldet
- Wohnfläche fälschlich ohne Keller / Dachgeschoss berechnet
- Nebengebäude (Carport, Schuppen) nicht einkalkuliert
Tückisch Die Kürzung wirkt bei jedem Schaden, nicht nur bei Totalschaden.
Unterversicherungsverzicht als Schutz
Wird der Wert 1914 nach der Bauwerttabelle des Versicherers korrekt ermittelt, verzichtet dieser meist gegen geringen Aufpreis auf die Einrede der Unterversicherung. Diese Klausel ist eine der wichtigsten überhaupt.
Beispielrechnung mit und ohne Verzicht
| Versicherungssumme | Neuwert | ohne Verzicht | mit Verzicht |
|---|---|---|---|
| 300.000 € | 500.000 € | 48.000 € | 80.000 € |
| 400.000 € | 500.000 € | 64.000 € | 80.000 € |
| 500.000 € | 500.000 € | 80.000 € | 80.000 € |
Häufige Fragen
Was tun, wenn ich unterversichert bin?
Sofort den Wert 1914 anpassen lassen oder den Tarif mit Unterversicherungsverzicht prüfen.