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Hochwasser-Risikocheck

Von Jean-Luc Roa · Stand: 2026-05-14

Der Hochwasser-Risikocheck bündelt ZÜRS-Zone, Starkregenerfahrung und Rückstauschutz zu einer klaren Empfehlung – speziell für den Elementarbaustein.

Hochwasser ist nur eine von mehreren Gefahrenarten im Elementarbaustein – aber die am leichtesten zu unterschätzende. Starkregen und Rückstau können Schäden in fast jeder Lage verursachen. Der Check kombiniert ZÜRS-Daten mit Ihrer Gebäudesituation.

Wann ist der Check sinnvoll?

Vor jedem Vertragsabschluss, nach Hochwasserereignissen in der Region und immer dann, wenn der Versicherer eine Erhöhung des Elementarbeitrags vorschlägt. Auch für Mietshäuser und Mehrfamilienhäuser relevant.

Welche Eingaben Sie brauchen

PLZ und ZÜRS-Gefährdungszone (1 bis 4)
Lage zu Flüssen, Bächen, Senken, Hängen
Höhe der Erdgeschossfußbodenoberkante
Rückstauklappen und ihre Wartung
Bisherige Schadenfälle durch Hochwasser oder Starkregen

Praxis-Szenario Ein Haus in ZÜRS-Zone 2 mit fünf Stufen über Straßenniveau, gewarteter Rückstauklappe und keinem ausgebauten Keller hat ein deutlich geringeres Risiko als ein Souterrainausbau in derselben Zone. Beide Lagen können von Starkregen betroffen sein.

ZÜRS-Gefährdungsklassen und bundesweite Verteilung der Wohnadressen
ZÜRS-Klasse	Hochwasser-Häufigkeit	Anteil der Wohnadressen in Deutschland
GK 1	seltener als alle 200 Jahre	rd. 87 %
GK 2	seltener als alle 100 Jahre	rd. 10 %
GK 3	seltener als alle 10 Jahre	rd. 1–2 %
GK 4	mind. alle 10 Jahre	unter 1 %

Quellen Verteilung und Hochwasser-Häufigkeiten gemäß GDV-Naturgefahrenreport (ZÜRS Geo). Trotz des geringen Anteils in GK 3 und 4 ist Starkregen flächendeckend möglich – auch GK-1-Adressen sind nicht risikofrei.

Typische Fehler

ZÜRS-Zone nur grob geschätzt – statt beim Versicherer abgefragt
Rückstauklappe vorhanden, aber nicht regelmäßig gewartet
Starkregenrisiko in ZÜRS-Zone 1 vernachlässigt
Schäden im Keller (Heizung, Elektrik) nicht eingepreist

Wann zusätzlich ein Tarifvergleich sinnvoll ist

In Zone 1 und 2 unterscheiden sich Versicherer im Beitrag oft erheblich – auch bei vergleichbarer Deckung. In Zone 3 und 4 ist der Vergleich noch wichtiger, weil viele Anbieter die Annahme verweigern. Der Vergleichsrechner zeigt verfügbare Tarife transparent.

Häufige Fragen

Wie finde ich meine ZÜRS-Zone?

Die Zone teilt Ihr Versicherer auf Anfrage mit. Sie ist nicht öffentlich frei einsehbar, aber Bestandteil jeder Tarifierung des Elementarbausteins.

Was deckt der Hochwasser-Schutz konkret ab?

Schäden durch Hochwasser aus stehenden und fließenden Gewässern, Starkregen-Überschwemmungen und Rückstau aus der Kanalisation – sofern diese Gefahren im Elementarbaustein eingeschlossen sind.

Kann der Versicherer den Elementarbaustein ablehnen?

In ZÜRS-Zone 4 ja, manchmal auch in Zone 3. Eine Ablehnung bedeutet nicht, dass kein Risiko besteht – sondern dass das Risiko aus Versicherersicht zu hoch ist.